Quelle carte bancaire choisir pour voyager ? C’est une question essentielle lorsqu’on voyage en dehors des pays de la zone euro. Les frais de retrait et de paiement sont relativement élevés pour les cartes classiques (entre 2 et 3% plus un coût fixe de 2 à 4 euros) et les options internationales des banques traditionnelles sont en général assez chères. Mieux vaut donc souscrire en complément une offre bancaire auprès d’une banque en ligne : ce sont elles qui proposent les solutions meilleur marché pour une utilisation à l’étranger. Voilà mon avis sur Hello Prime, proposée par Hello bank! qui est l’offre 100% en ligne de BNP Paribas.
Facturée 5 euros par mois, Hello Prime est accessible sous réserve de résider en France, d’être majeur, et de pouvoir justifier d’un revenu minimum de 1000€ net par mois. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :
- 2 cartes Visa incluses : une carte bancaire classique et une carte virtuelle pour faire des achats en ligne
- Vous avez le choix entre débit immédiat ou différé pour ces deux cartes
- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Le niveau des assurances et garanties est équivalent à Visa Premier (perte de bagage, retard d’avion, dépenses de santé, rapatriement…)
- Vous pouvez consulter en temps réel vos opérations bancaires sur internet ou sur l’application mobile
- Les virements sont gratuits et instantanés
- Une facilité de caisse en cas de coup dur (montant à définir contractuellement)
- L’offre est sans engagement et résiliable à tout moment
- Support client disponible par téléphone, chat ou mail de 8h à 22h en semaine et de 8h à 18h le samedi.
- Plafonds de paiement et retrait en fonction des revenus (de 1200 à 2500€ sur 30 jours glissants pour les paiements et de 500 à 1000€ sur 7 jours pour les retraits)
- Blocage et déblocage de la carte gratuits
- Possibilité de validation des achats en ligne via une notification sur l’application mobile (pratique quand on voyage avec une carte sim étrangère)
L’offre Hello Prime me semble vraiment intéressante pour les grands voyageurs. Son principal avantage, c’est d’accorder un nombre illimité de retraits et de paiements gratuits hors zone euro, ce qui est rarement le cas pour des banques en ligne à ce tarif (5€/mois). Les offres gratuites chez Boursorama, N26 ou Revolut offrent peu de retraits et de paiements sans frais. Et certaines, comme Fortuneo ou Boursorama facturent des frais en cas d’inactivité de la carte. Sur Hello Prime, pas de mauvaise surprise : l’offre revient à 60€ par an quoiqu’il arrive.
Autre avantage à noter : Hello bank! fournit quasiment tous les services d’une banque traditionnelle à guichets (livrets d’épargne, assurance-vie, crédits immobilier, crédit à la consommation, placements financiers…). C’est donc possible d’en faire sa banque unique et non seulement un complément à côté d’une banque traditionnelle. En plus, les clients Hello Prime peuvent accéder aux agences bancaires du groupe BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces.
Avoir deux cartes, l’une physique et l’autre virtuelle, est également une sacrée sécurité en voyage. C’est intéressant d’avoir une carte virtuelle réservée aux achats en ligne car en cas de piratage, c’est seulement celle-ci qui est concernée et vous conservez l’autre. Idem, si vous perdez la carte physique (ou vous la faites voler), vous pouvez quand même faire des achats sur internet grâce à votre carte virtuelle.
Mon conseil : pour la carte bancaire physique, choisissez la formule à débit différé si vous voulez louer une voiture en voyage. Dans de nombreux pays les agences de location n’acceptent que ce genre de cartes bancaires. Vous aurez des difficultés si vous n’avez qu’une carte de débit immédiat, ce qui est le cas pour la plupart des cartes bancaires en France. Cette option de carte à débit différé est d’ailleurs un des principaux avantages d’Hello Prime par rapport à ses concurrents comme N26 ou Revolut qui ne le proposent pas. Boursorama et Fortuneo la proposent, mais avec des conditions de revenus supérieurs (1500 ou 1800€ de revenus net/mois).
Comment procéder : vous devez ouvrir un compte sur Hello bank! en souscrivant à l’offre Hello Prime. L’ouverture du compte sur Hello bank! est gratuite et sans conditions de revenus. Vous n’avez aucune obligation de domicilier vos revenus chez Hello bank!
BON PLAN. En ce moment, l’offre Hello Prime est à -50% pendant douze mois avec 80 euros offerts (offre valable pour une souscription jusqu’au 27 octobre 2022).
Note: cet article a été rédigé de manière indépendante, mais je touche une commission si vous souscrivez à une offre Hello Prime, ce qui me permet de continuer à faire vivre ce blog. Merci à vous.
Laisser un commentaire